一、拆遷補償款國開行,申請的國開行棚戶區(qū)改造貸款有效期

申請的國開行棚戶區(qū)改造貸款有效期問題，涉及到具體的貸款產(chǎn)品特性和相關(guān)法規(guī)，以下是對該問題的詳細解答：

一、國開行棚戶區(qū)改造貸款概述

國開行棚戶區(qū)改造貸款是國家開發(fā)銀行為推進棚戶區(qū)改造項目而提供的專項貸款。這類貸款通常具有較長的貸款期限和優(yōu)惠的利率，以支持政府和相關(guān)企業(yè)實施棚戶區(qū)改造工程。然而，具體的貸款有效期并非由單一法規(guī)所規(guī)定，而是根據(jù)貸款合同的具體條款以及國開行的相關(guān)政策來確定。

二、貸款有效期的確定因素

貸款合同約定：貸款有效期首先受貸款合同的約束。在貸款申請獲批后，國開行將與借款人簽訂詳細的貸款合同，其中會明確貸款的發(fā)放時間、還款期限、利率等關(guān)鍵條款。因此，貸款有效期應(yīng)依據(jù)合同中的具體約定來確定。

國開行政策調(diào)整：國開行作為政策性銀行，其貸款政策可能會根據(jù)國家宏觀經(jīng)濟形勢、政府政策導(dǎo)向以及項目實際情況進行調(diào)整。這些調(diào)整可能涉及貸款期限的延長或縮短、利率的浮動等，從而間接影響貸款的實際有效期。

三、相關(guān)法律依據(jù)的考量

盡管在提供的法律依據(jù)中并未直接涉及國開行棚戶區(qū)改造貸款有效期的具體規(guī)定，但仍需考慮相關(guān)金融法規(guī)對貸款業(yè)務(wù)的一般性規(guī)定。例如，《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)對貸款合同的成立、履行及爭議解決等方面提供了基本的法律框架。因此，在解讀貸款有效期問題時，應(yīng)結(jié)合這些相關(guān)法律法規(guī)進行綜合分析。

四、結(jié)論與建議

綜上所述，申請的國開行棚戶區(qū)改造貸款有效期并非由某一具體法規(guī)所直接規(guī)定，而是根據(jù)貸款合同的具體條款以及國開行的相關(guān)政策來確定。因此，在實際操作中，建議借款人詳細閱讀并理解貸款合同的相關(guān)條款，同時密切關(guān)注國開行的政策動態(tài)，以確保貸款使用的合規(guī)性和有效性。如有任何疑問或爭議，建議及時咨詢專業(yè)律師或金融機構(gòu)以獲取準(zhǔn)確解答。

二、棚戶區(qū)改造貸款管理辦法

法律主觀：農(nóng)村危房改造是我國為改善民生、加快城鄉(xiāng)一體化進程做出的一項重大決策，是改善農(nóng)村人居環(huán)境的德政工程，也是保持社會穩(wěn)定、密切黨群關(guān)系的民生工程和檢驗干部隊伍工作作風(fēng)的勤政廉政工程。棚戶區(qū)改造房怎么辦理房產(chǎn)證？棚戶區(qū)改造房是可以有房產(chǎn)證。但是仍涉及很多的問題：1、短期內(nèi)不能辦理。原因多方面，政府主要是考慮不能確權(quán)這么多的房子，沖擊房地產(chǎn)市場。2、繳納稅賦不確定。因為負責(zé)棚戶區(qū)改造的房地產(chǎn)是很吃虧的，房地產(chǎn)先投入資金改造棚戶區(qū)，處在資金鏈不健全的時候，是不可能負責(zé)老百姓這部分的稅款的。因為房地產(chǎn)沒有銷售業(yè)績啊，沒有銷售出一套房，但棚戶區(qū)改造老百姓是要繳納契稅的啊，怎么定這個標(biāo)準(zhǔn)呢？比如定按照10000元沒平米繳納契稅，老百姓繳納了，但房地產(chǎn)也得跟著繳納很多的稅款啊！房地產(chǎn)既沒得益，還得賠上稅款，傻瓜才會掏這個錢呢！所以稅款沒那么容易定下來。3、改造后因此而產(chǎn)生了許多的二套房三套房甚至多套房，政府怎么收這部分房子的稅呢？肯定要定高稅價，因為這部分也屬于時代產(chǎn)物，是暴利啊！所以政府也很難定這部分的稅賦。如今，我國包括棚戶區(qū)在內(nèi)有大約1．5億平方米危房亟待改造，城市人民政府正在制定改造計劃，因地制宜進行改造。根據(jù)住房城鄉(xiāng)建設(shè)部規(guī)劃，我國將從2009年開始，對國內(nèi)煤炭采空區(qū)、林場、農(nóng)墾及華僑農(nóng)場中棚戶區(qū)進行大規(guī)模的改造。1、政策優(yōu)惠，陽光操作。妥善處理棚戶區(qū)中歷史遺留的產(chǎn)權(quán)問題，對已經(jīng)取得房屋所有權(quán)證的房屋，依法賠償。充分考慮棚戶區(qū)居民的承受能力，做好與各項住房政策的銜接，妥善安置被拆遷居民。實行產(chǎn)權(quán)調(diào)換或者貨幣補償。2、破解復(fù)雜問題，必須堅持原則性和靈活性相統(tǒng)一，創(chuàng)新工作思路，用好、用活、用足政策；3、加強棚戶區(qū)居民安置用房的建設(shè)質(zhì)量管理。盡可能通過公開招標(biāo)的方式選擇有實力的單位參與建設(shè)，加強工程質(zhì)量安全監(jiān)督管理，確保回遷安置房屋的建設(shè)質(zhì)量，防止因質(zhì)量問題引發(fā)矛盾糾紛。4、要完善棚戶區(qū)改造后的公共服務(wù)功能。5、要充分利用棚戶區(qū)在歷史上形成的優(yōu)點，并挖掘其潛力。

法律客觀：《國有土地上房屋征收與補償條例》第十七條 作出房屋征收決定的市、縣級人民政府對被征收人給予的補償包括： （一）被征收房屋價值的補償； （二）因征收房屋造成的搬遷、臨時安置的補償； （三）因征收房屋造成的停產(chǎn)停業(yè)損失的補償。 市、縣級人民政府應(yīng)當(dāng)制定補助和獎勵辦法，對被征收人給予補助和獎勵。

三、棚戶區(qū)改造最新政策2023年

2023年棚戶區(qū)改造最新政策如下：1、《住建部關(guān)于加快推進棚戶區(qū)（危舊房）改造的通知》規(guī)定，“十二五”期間，城市棚戶區(qū)（危舊房）改造范圍內(nèi)的居民安置住房籌建（新建、購買、貨幣補償?shù)龋┕こ毯驮用褡》扛慕üこ蹋y(tǒng)一納入國家城鎮(zhèn)保障性安居工程規(guī)劃計劃，其他工程不納入規(guī)劃計劃；2、《國務(wù)院關(guān)于加快棚戶區(qū)改造工作的意見》（國發(fā)〔2013〕25號）和《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳關(guān)于棚戶區(qū)界定標(biāo)準(zhǔn)有關(guān)問題的通知》（建辦保函〔2014〕535號）規(guī)定，禁止將因城市道路拓展、歷史街區(qū)保護、文物修繕等帶來的房屋拆遷改造項目納入城市棚戶區(qū)改造范圍。棚戶區(qū)改造的基礎(chǔ)知識：棚戶區(qū)指簡易結(jié)構(gòu)房屋較多，建筑密度較大，使用年限久，房屋質(zhì)量差，建筑安全隱患多，使用功能不完善，配套設(shè)施不健全的區(qū)域。城市危房、城中村納入城鎮(zhèn)棚戶區(qū)范圍；棚戶區(qū)改造是指列入省級人民政府批準(zhǔn)的棚戶區(qū)改造規(guī)劃或年度改造計劃的改造項目；改造安置住房是指相關(guān)部門和單位與棚戶區(qū)被征收人簽訂的房屋征收（拆遷）補償協(xié)議或棚戶區(qū)改造合同（協(xié)議）中明確用于安置被征收人的住房或通過改建、擴建、翻建等方式實施改造的住房。綜上所述，按照某一年的土地分配額定的，就是有個上限。因為棚戶區(qū)形成已久，加上歷史遺留問題多，還有分戶多等原因，每家的居住面積都是不夠，這樣一來就自然形成一些院內(nèi)建筑。這種情況，面積怎么算，那就必須根據(jù)當(dāng)?shù)氐木唧w政策而定了。【法律依據(jù)】：《國有土地上房屋征收與補償條例》第十七條作出房屋征收決定的市、縣級人民政府對被征收人給予的補償包括：（一）被征收房屋價值的補償；（二）因征收房屋造成的搬遷、臨時安置的補償；（三）因征收房屋造成的停產(chǎn)停業(yè)損失的補償。市、縣級人民政府應(yīng)當(dāng)制定補助和獎勵辦法，對被征收人給予補助和獎勵。

四、封頂才能放貸款的政策

最近不少購房者發(fā)現(xiàn)，原本1個月左右就能申請下來的新盤住房審批貸款，突然被拉長到3至4個月，而且多家銀行暫停房屋貸款的消息沖上了微博熱搜。上海銀保監(jiān)局近期下發(fā)的《關(guān)于進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》，涵蓋審核首付款資金來源和償債能力等8項內(nèi)容，其中頗為嚴(yán)厲的一條引起了外界的注意：“要求重點支持借款人購買首套中小戶型自住住房的貸款需求，且只能對購買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房貸款”。該規(guī)定早在2003年就出臺過，其指向很明確，其實就是新房封頂方可放貸，但因為種種原因執(zhí)行力度不夠。如果該政策被嚴(yán)格執(zhí)行，將來對于購買者和開發(fā)商來說都會受其影響。與此同時，2021年安徽銀保監(jiān)局工作會議中明確提到和上海前述條款相同的內(nèi)容，而且“嚴(yán)禁消費貸、經(jīng)營貸（房抵貸）等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場”。《鳳凰WEEKLY地產(chǎn)》了解到，受2020年末出臺的房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的影響，廣州、深圳等城市的個人房貸從2021年開始額度明顯緊張，放貸期限延長、利率上漲，購房者，特別是首套房購買者焦慮情緒加重，個別城市二手房市場甚至出現(xiàn)了“剛需歧視”現(xiàn)象。一時間，深圳的銀行門口排隊的小視頻和照片在朋友圈、微博上流傳，引起熱議。打新大軍們?yōu)榱粟s在央行系統(tǒng)關(guān)閉前打印征信報告，不惜在銀行門口排起了長隊。更為嚴(yán)厲的是，上海將根據(jù)銀行房地產(chǎn)政策執(zhí)行及自查情況，開展房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)專項檢查，對發(fā)現(xiàn)的問題將依法采取監(jiān)管措施。而且，山西因為有銀行違規(guī)向“未封頂樓盤發(fā)放貸款”而被處罰。其實早在2003年，央行出臺的“121號”文件中就明確提出：“為減輕借款人不必要的利息負擔(dān)，商業(yè)銀行只能對購買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個人發(fā)放個人住房貸款。”但實際操作過程中并沒能真正落實。業(yè)內(nèi)人士分析，其主要還是因為銀行間的利潤之爭。“雖然放貸的利率比較低，但風(fēng)險小，形成規(guī)模后利潤可觀。”一家商業(yè)銀行的部門負責(zé)人對《鳳凰WEEKLY地產(chǎn)》表示。以建行為例，2019年個人住房貸款金額52557.24億元，占個人貸款的81.9％，占總貸款額的35％，規(guī)模龐大的個人住房貸款對各家銀行來說都是巨大的利潤誘惑，而嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)定則意味著搶客戶時可能會慢競爭對手一步。近幾年樓市調(diào)控力度的不斷加大，再加上樓市爛尾案例逐漸增加，甚至出現(xiàn)業(yè)主搬到毛坯房居住的極端事件。而且銀行為了控制風(fēng)險，這一政策也開始再次發(fā)酵。去年年初，山西銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范個人住房按揭貸款管理的通知》。銀行業(yè)金融機構(gòu)只能對購買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個人發(fā)放住房貸款。銀行業(yè)金融機構(gòu)在辦理新建商品房按揭貸款、二手房買賣抵押貸款以及其他形式的房屋抵押貸款業(yè)務(wù)時，要以在房產(chǎn)管理部門備案的抵押合同作為放款依據(jù)之一。同時，將加強購房者貸款資質(zhì)審核，強化個人綜合消費貸款流向監(jiān)管，嚴(yán)禁資金挪用用于購房。2019年全年太原新房價格平穩(wěn)，此政策的出臺讓當(dāng)?shù)睾芏嗳嗣曰蟆Ｒ晃痪W(wǎng)民2020年3月底購置萬科翡翠晉陽湖房產(chǎn)，4月13日辦理網(wǎng)簽合同。購房時了解到已經(jīng)開始執(zhí)行封頂放款政策。這位購房者表示，曾不間斷接到建設(shè)銀行的電話，變向引導(dǎo)同意放款，之后又接到開發(fā)商的催放款電話，威脅如果不進行銀行放款操作，此前交給開發(fā)商的類似貸款保證金的錢，可能就退不了。這位購房者2020年7月向太原市領(lǐng)導(dǎo)留言。太原市政府辦公室的回復(fù)是：經(jīng)市房管局核實，按照相關(guān)文件規(guī)定，房企與銀行簽訂預(yù)售資金監(jiān)管協(xié)議，預(yù)售資金由監(jiān)管銀行負責(zé)監(jiān)管，根據(jù)隸屬關(guān)系，請您向省銀監(jiān)會或省長信箱反映。無獨有偶，這一調(diào)控新規(guī)有蔓延之勢。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前全國共有北京、杭州、福州、溫州等多個城市執(zhí)行“封頂放貸”政策，這些城市中大部分為熱點城市，樓市相對活躍，房價此前上漲較明顯。同樣出臺“只能對購買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個人發(fā)放住房貸款”的安徽，已經(jīng)有部分銀行開始執(zhí)行該政策。一位在合肥某銀行工作的網(wǎng)友爆料，交通銀行已經(jīng)開始執(zhí)行，徽商銀行于3月份開始執(zhí)行，下一個可能是工行。貴陽二手房價格兩年來一直下跌，新盤“花式降價”不斷，但是業(yè)內(nèi)年前就盛傳，樓棟封頂后銀行才放款的新規(guī)已經(jīng)實施。據(jù)報道，貴陽已有三家銀行確定實行項目封頂后銀行才放款的新規(guī)，分別為貴陽銀行、中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行。中國建設(shè)銀行貴陽分行的工作人員表示，關(guān)于房子封頂后才能房貸的政策還在討論當(dāng)中，具體可到銀行處或樓盤處咨詢；而工商銀行也表示了解有此政策，但是目前還沒實行；交通銀行則表明貸款流程根據(jù)具體合作項目而定。貴州農(nóng)信社的一位基層員工告訴《鳳凰WEEKLY地產(chǎn)》，“目前有的樓盤執(zhí)行，有的沒有執(zhí)行，完全由具體經(jīng)辦人把關(guān)”。“因為我們銀行個人房貸占比不足1%，大頭是消費貸，一直都嚴(yán)格執(zhí)行樓盤封底才放貸的政策，就算監(jiān)管部門不下文，許多銀行也都在按此執(zhí)行，和強調(diào)沒有關(guān)系。”寧波銀行一位工作人員對《鳳凰WEEKLY地產(chǎn)》表示，“未來大趨勢是不斷嚴(yán)格的，本來額度就很緊張”。業(yè)內(nèi)人士介紹，在以往樓盤銷售中，開發(fā)商只要拿到預(yù)售證，并且與購房者在簽訂買賣合同，收人證明、戶口本等個人證件齊全后就可以辦理了，銀行最快一個月就可以放款，此時只是把購房合同抵押給銀行，等將來產(chǎn)權(quán)證辦出來后，再用產(chǎn)權(quán)證到銀行換購房合同，如果封頂完再放款，那“期房”變“現(xiàn)房”了，開發(fā)商“三四三”（開發(fā)商的開發(fā)資金由30%自有資金、40%銀行貸款、30%銷售回款組成）的算盤就要落空了。對于購房者來說，此舉操作有效避免了爛尾和跑路風(fēng)險，例如購房者在購房時已交首付款，那么在等待銀行放款期間，在建項目若出現(xiàn)爛尾，也能讓購房者避免更大的損失。不過對于開發(fā)商與相關(guān)部門而言，在房子主體結(jié)構(gòu)封頂后才發(fā)放貸款，必然會對開發(fā)商的資金鏈產(chǎn)生影響，據(jù)悉從開工到封頂建設(shè)工期約為一年半，“封頂放貸”政策將導(dǎo)致企業(yè)回款周期延長。貴州一位開發(fā)商負責(zé)人對《鳳凰WEEKLY地產(chǎn)》表示，此前貴州規(guī)定多層建筑要完成投資額的25%以上就可以申領(lǐng)預(yù)售證，但可以內(nèi)部操作，一是有的申報數(shù)據(jù)涉嫌造假，有的直接通過PS照片或偷梁換柱的其他照片和相關(guān)部門“私下溝通”。“如果要找茬，就是符合所有要求也未必拿到預(yù)售證或辦理貸款”。不斷加強的宏觀調(diào)控，讓開發(fā)商的資金鏈變得日漸脆弱。如果開發(fā)商在房子主體封頂后才能得到銀行放款，以一棟20層的高層來算，實力強的開發(fā)商最快也要7天才能蓋好一層，20層就要140多天，這里面還不包括天氣、政策等不可抗拒因素。按照目前第一套房子首付30%的規(guī)定，也就是說，開發(fā)商至少要忍受半年多煎熬才能拿回剩余的70%，這對一些開發(fā)商的資金鏈來說，又是一大考驗。一位地產(chǎn)開發(fā)人士對《鳳凰WEEKLY地產(chǎn)》介紹，開發(fā)商對資金的使用基本都是“以一撬十”，采用九個鍋蓋蓋十口鍋，一般情況下，一個億的資金，就可以啟動十個億的地產(chǎn)項目。其中的秘訣一是施工單位墊資墊款；二是開發(fā)商盡快拿到預(yù)售證，快速銷售回款，迅速去買下一塊土地，開發(fā)下一個項目如果執(zhí)行封頂再放款政策后，開發(fā)商的開發(fā)速度就不得不放緩了。某銀行個貸部門負責(zé)人介紹，開發(fā)商不守規(guī)矩提前放貸也是事出有因。發(fā)放貸款是個人按揭購房整套流程中的一個環(huán)節(jié)。樓盤項目取得預(yù)售證后三天內(nèi)就得開盤，一開盤，購房者就有按揭貸款的需求。而且在售房合同里，一般都會明確規(guī)定簽訂合同7天內(nèi)，購房者必須將有關(guān)資料提交給貸款銀行，45天內(nèi)，剩余款項必須打進開發(fā)商賬戶。銀行不放貸，購房者也會著急催。另一方面，很多項目的開發(fā)貸款與個人按揭都是同一家銀行，提前放貸會促進開發(fā)商的銷售，也有利于開發(fā)貸款的償還。樓房封頂才放貸對購房者、銀行和開發(fā)商究竟會帶來什么影響？“目前最先受到?jīng)_擊的是那些甚至根本沒有出地面的項目，風(fēng)險最大，也最容易被檢查發(fā)現(xiàn)。”一位銀行內(nèi)部人士認為，對購房者來講，政策推遲了還貸的時間，可以多攢些錢，到時提前還款，短期內(nèi)是有利的；對銀行來講，降低了貸款風(fēng)險。廣東佛山某新盤一位銷售人員對《鳳凰WEEKLY地產(chǎn)》表示，總體上看，預(yù)售制沒有改變，房企可以繼續(xù)賣期房，但購房者的還款周期和房企銷售的回款進度會進一步放緩，開發(fā)商拿地力度也會受到一定影響。他認為，開發(fā)商可能會面臨一定的資金壓力。采訪中，也有開發(fā)商認為，封頂放款，銷售款回籠也是可以預(yù)期的，望梅尚且可以止渴，更何況這是板上釘釘?shù)氖拢瑢τ谝恍嵙Ρ容^強的開發(fā)商來說，應(yīng)該還是可以承受，而且在目前房產(chǎn)市場上，由建筑公司先行墊付的現(xiàn)象也十分普遍，所以不少人認為封頂放款影響沒有想象的那么嚴(yán)重。此外，據(jù)某銀行人士透露，雖然銀行執(zhí)行了這一政策，但是不少開發(fā)商與銀行另外簽訂協(xié)議，在樓盤未封頂之前，如果購房者出現(xiàn)還不起月供的情況，將由房產(chǎn)公司負責(zé)償還，這樣開發(fā)商可以在拿到預(yù)售證后，售出樓盤還是可以從銀行拿到按揭款。《鳳凰WEEKLY地產(chǎn)》了解到，因為各種政策的疊加，深圳、重慶、貴陽的部分投資客在不斷拋售手中的房子。“貴陽房價不漲，反而因為疫情等原因房租有所下降，少量外地投資客正在低價拋售手中的房子。”一位中介表示。據(jù)報道，早在2006年10月末，北京市銀監(jiān)局緊急叫停了未封頂樓盤的按揭貸款業(yè)務(wù)。政策執(zhí)行半月后，現(xiàn)房銷售也并沒有如預(yù)期中那樣活躍，反而略有下降。“我在2020年的11月份向銀行遞交了個人按揭的相關(guān)申請資料，后來陸續(xù)讓我增交了個人流水、重遞了個人征信報告，直至2021年1月份，客戶經(jīng)理說資料已經(jīng)審批通過，進入等待放款階段，并表示應(yīng)該會在年前審批下來，但是到現(xiàn)在款還沒放下來，不知道要等到什么時候。”廣東某樓盤一位購房的肖先生非常困惑。其實，整體來說，個人住房貸款額度在逐漸收緊。早在去年9月，人民銀行就已對70個大中城市2019年新發(fā)放的個人住房貸款（包括住房公積金貸款）借款人和商業(yè)銀行進行摸底。當(dāng)時央行方面稱，調(diào)查主要是為了加強房地產(chǎn)市場監(jiān)測，深入了解居民購房、貸款行為特征和商業(yè)銀行審貸條件、流程等相關(guān)情況，準(zhǔn)確把握貸款風(fēng)險狀況。到了年底，中國人民銀行聯(lián)手銀保監(jiān)會出臺《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》（以下簡稱《通知》），為房貸設(shè)置“房地產(chǎn)貸款占比”與“個人住房貸款占比”兩道紅線，并于2021年1月1日開始實行。將銀行分為五檔，并設(shè)立區(qū)別性的“兩條紅線”指標(biāo)，從銀行側(cè)對個人和企業(yè)的房地產(chǎn)貸款比例進行限制。從行業(yè)資金的供需兩端抓，從而優(yōu)化金融資源配置，強化對實體經(jīng)濟的金融支持。這項政策，讓不少“踩線”的銀行紛紛下調(diào)個人住房貸款額度。根據(jù)國盛證券研報，從2020年中報披露數(shù)據(jù)統(tǒng)計來看，共有13家銀行不同程度\"踩線\"。另有專業(yè)人士根據(jù)早前銀行財報中公開的數(shù)據(jù)進行測算，發(fā)現(xiàn)大型國有銀行和股份制商業(yè)銀行中各有四家存在不同程度的超標(biāo)，有的銀行兩條紅線都超標(biāo)。如以招商銀行測算為例，按照2020年中期業(yè)績數(shù)據(jù)，假設(shè)其4年內(nèi)勻速調(diào)整達到監(jiān)管的要求，則2021年零售按揭貸款新增投放規(guī)模將降至756億元，較去年水平減少約1268億元；對公房地產(chǎn)貸款新增投放規(guī)模將下降至348億元，較去年水平減少約560億元。《通知》出臺后，#多家銀行被曝暫停房貸#的話題直接沖上微博熱搜。進入2021年之后，上海、廣州、深圳多銀行額度明確收緊。一位銀行從業(yè)人士表示，“以往的銀行貸款都是按季度性地安排投放，按月逐步控制，今年則改為月度投放，再加上監(jiān)管窗口的指導(dǎo)，調(diào)控比較嚴(yán)格，額度也就明顯偏緊了”。一份官方調(diào)研結(jié)果顯示，今年1月上旬起，廣州各大商業(yè)銀行個人住房貸款利率上調(diào)。大部分商業(yè)銀行首套利率在五年期貸款市場報價利率（LPR）基礎(chǔ)上加55個基點，升至5.20%；二套利率在五年期LPR基礎(chǔ)上加75個基點，升至5.40%。這與此前四大行上調(diào)后的房貸利率保持一致。融360大數(shù)據(jù)研究院對全國41個重點城市674家銀行分支機構(gòu)房貸利率的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，2021年2月（數(shù)據(jù)監(jiān)測期為2021年1月20日-2021年2月18日），全國首套房貸款平均利率為5.26%，環(huán)比上漲4BP；二套房貸款平均利率為5.56%，環(huán)比上漲3BP。據(jù)報道，1月以來，由于兩道紅線出臺，成都不少銀行在房貸額度上都相對緊張，有的在短時間內(nèi)就將當(dāng)月額度放空，有的還直接暫停二手房個人按揭貸款，其中包括建設(shè)銀行、交通銀行、興業(yè)銀行。地產(chǎn)分析人士張大偉指出，本輪調(diào)控政策是自上而下的，是在住建部督導(dǎo)下的調(diào)控升級，這有利于抑制當(dāng)下熱點城市虛火，避免市場短期失控，控制資金無序進入房地產(chǎn)是關(guān)鍵。另有內(nèi)部人士認為，“按照當(dāng)前政策環(huán)境來看，為了快速回籠資金，3月份的市場或會出現(xiàn)針對一次性付款或高比例首付款客戶的讓利優(yōu)惠。”去年底的中央經(jīng)濟工作會議和最近的政府工作報告再次重申了堅持“房住不炒”的定位。而且多地對轄內(nèi)商業(yè)銀行房地產(chǎn)政策執(zhí)行及自查情況開展專項檢查，及時采取監(jiān)管措施。1月29日，上海銀保監(jiān)局發(fā)布的通知顯示，要求轄內(nèi)商業(yè)銀行對2020年6月份以來發(fā)放的消費類貸款、經(jīng)營性貸款以及個人住房貸款進行全面自查，并于2021年2月28日前向上海銀保監(jiān)局報送自查和整改報告。第二天，北京銀保監(jiān)局也做了類似的表態(tài)，并要求銀行對發(fā)現(xiàn)的問題立即整改，加強內(nèi)部問責(zé)處理。值得一提的是，去年建設(shè)銀行太原分行就因違反審慎經(jīng)營規(guī)則，違規(guī)向購買主體結(jié)構(gòu)未封頂住房的個人放貸被罰款35萬元，另外兩張30萬元罰單，分別指向中信銀行太原分行和招商銀行太原分行，均因為“發(fā)放未辦理網(wǎng)簽合同且樓盤未封頂?shù)膫€人住房按揭貸款”。法律依據(jù)：《山西銀保監(jiān)局關(guān)于進一步規(guī)范個人住房按揭貸款管理的通知》第一條銀行業(yè)金融機構(gòu)只能對購買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個人發(fā)放住房貸款。第二條銀行業(yè)金融機構(gòu)在辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，要以在房產(chǎn)管理部門備案的網(wǎng)簽合同和住房套數(shù)查詢結(jié)果作為審核依據(jù)，并以網(wǎng)簽備案合同價款和房屋評估價的最低值作為計算基數(shù)確定貸款額度。

五、棚戶區(qū)改造最新政策2022年

1、以凈地出讓方式進行的危房棚戶區(qū)開發(fā)改造項目事如下優(yōu)惠政策

(一)土地儲備中心對危房棚戶區(qū)土地實行收購，以凈出讓方式供地。凈地出讓后獲得的出讓收益，扣除按規(guī)定繳省的費用后，專項用于支付銀行貸款本息和毛地收購資的周轉(zhuǎn)以及危房棚戶區(qū)安置房建設(shè)。

(二)安置房住宅用地實行土地行政劃撥，對改造后的房屋納入產(chǎn)權(quán)產(chǎn)籍管理，辦理商品房房照。商服用地實租賃供地。

(三)安置房建設(shè)項目行政事業(yè)性收費(以費還貸項目除外)全免，經(jīng)營、服務(wù)性收費按最低限下浮50%收取(項明細附后)。

(四)安置房房屋拆遷補償契稅先繳后返;對安置房住宅上靠標(biāo)準(zhǔn)戶型增加的建筑面積部分，營業(yè)稅等稅種由地方稅務(wù)部門向省申請暫緩繳納。

(五)安置房建設(shè)項目用地紅線以外沒有配套管網(wǎng)的或達不到項目配套要求的，電業(yè)、熱力、供水、排水、燃氣等部門應(yīng)按規(guī)劃要求無償同步建設(shè)至小區(qū)紅線。對騰空用于商品房建設(shè)的地塊，電業(yè)、熱力、供水、排水、燃氣等部門應(yīng)按規(guī)劃要求同步建設(shè)，所需費用由摘牌的商品房開發(fā)主體，按照國家、省、市所規(guī)定的正常標(biāo)準(zhǔn)結(jié)付;涉及配套管網(wǎng)施工中的破道、綠化等費用免繳。

(六)對安置房建設(shè)項目，政府各職能部門要同步辦理相關(guān)手續(xù)，保證項目的開竣工時間。

(七)小區(qū)配套建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)要滿足居民基本生活和出行需要，區(qū)政府組織被安置居民以招標(biāo)方式選擇物業(yè)公司，對小區(qū)實行物業(yè)管理，物業(yè)費三年內(nèi)減半收取，不足部分由區(qū)政府承擔(dān)。

(八)在進行安置房建筑設(shè)計時，應(yīng)根據(jù)周邊服務(wù)設(shè)施現(xiàn)狀，建設(shè)一處或幾處綜合市場，用于提供公益性就業(yè)崗位，其產(chǎn)權(quán)歸市政府所有，由區(qū)政府負貴日常管理。

2、以毛地出讓方式進行的危房棚戶區(qū)開發(fā)改造項目享受如下優(yōu)惠政策

(一)市財政籌措危房棚戶區(qū)開發(fā)改造補貼資金(包括開發(fā)企業(yè)上繳的土地出讓金，開發(fā)企業(yè)上繳的稅費地方留用部分，向上爭取政策和資金等)，建立專戶，專款專用。危房棚戶區(qū)開發(fā)改造項目按應(yīng)繳土地出讓金的70%為基數(shù)，作為政府投入返還給開發(fā)企業(yè)。危房棚戶區(qū)供地實行土地公開掛牌出讓，在掛牌過程中出現(xiàn)竟標(biāo)情況，可采取遞減返還比例競標(biāo)辦法出讓土地使用權(quán)。成交價款一次性繳齊后，15個工作日內(nèi)補貼到位。

(二)行政事業(yè)性收費減半收取，經(jīng)營、服務(wù)性收費按最低限下浮30%收取(項目明細附后)。

(三)涉及危房棚戶區(qū)開發(fā)改造項目的各項稅種全額征收，扣除城市建設(shè)維護稅和教育費附加，地方留成部分的60%，按入庫財政級次返給開發(fā)企業(yè)予以補貼，其余.40%由入庫財政級次設(shè)立“危房棚戶區(qū)開發(fā)改造補貼資金”專戶，專款專用，定期審計。開發(fā)主體繳納稅金后，力爭10個工作日內(nèi)補貼到位。

(四)危房棚戶區(qū)改造項目在不突破國家剛性標(biāo)準(zhǔn)及不率，土地摘牌后，規(guī)劃設(shè)計不再做調(diào)整。

(五)危房棚戶區(qū)開發(fā)改造項目用地紅線以外沒有配套管網(wǎng)的或達不到項目配套要求的，電業(yè)、熱力、供水、排水、燃氣等部門應(yīng)按規(guī)劃要求同步建設(shè)至小區(qū)紅線。所需建設(shè)資金，一部分從市財政收取的危房棚戶區(qū)開發(fā)改造項目城市基礎(chǔ)設(shè)施配套費中解決，定向用于熱力、供水、排水管網(wǎng)建設(shè)，缺口部分由熱力、供水、排水等企業(yè)自籌資金建設(shè);電力外網(wǎng)改造費用，按建筑面積每平方米20元交納;燃氣外網(wǎng)改造費用由開發(fā)企業(yè)按每戶700元交納。安置房住宅建筑面積(戶)相關(guān)配套費用(含電力外網(wǎng)改造費和燃氣外網(wǎng)改造費)免繳。

(六)對確實難以實施的危房棚戶區(qū)改造項目，市政府將采取一事一議的辦法，由市政府市長辦公會議或市政府常務(wù)會議議定。

(七)市政府已經(jīng)明確優(yōu)惠政策的危房棚戶區(qū)開發(fā)改造項目，不執(zhí)行此政策;對土地已摘牌的危房棚戶區(qū)開發(fā)改造項目，未簽訂安置補償協(xié)議的，執(zhí)行此政策。

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文章來源參考：【頭條】，拆遷補償款發(fā)放流程

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投稿：袁鵬春

內(nèi)容審核：趙雪玲律師